Debit vai credit - mitä eroa niillä on?

Pankkikortti

Pankkikortti on rahoituslaitoksen (esim. pankin tai luottokunnan) myöntämä maksukortti, jolla voidaan maksaa ostoksia ja nostaa rahaa tililtä. Pankkikorttia käytettäessä summa veloitetaan välittömästi suoraan korttiin liitetyltä tililtä.

Pankkikortti tarjoaa vaivattoman tavan maksaa ilman käteistä, ja sitä voidaan käyttää maksutapana eri puolilla maailmaa. Pankkikorttia käytetään yleensä tunnusluvun kanssa, mikä parantaa sen turvallisuutta. Tunnuslukua tarvitaan etenkin pankkiautomaatilla ja myymälöissä asioitaessa. Pankkikortti auttaa hallitsemaan menoja, koska sillä voi suorittaa maksuja vain tilillä olevan rahasumman puitteissa. Pankkikortin käytöstä ei yleensä myöskään veloiteta vuosimaksua.

Luottokortti

Luottokortti on rahoituslaitoksen (esim. pankin tai luottokorttiyhtiön) myöntämä maksukortti, jolla voidaan lainata rahaa ennalta määriteltyyn luottorajaan asti. Tällä luottosummalla voidaan tehdä ostoksia tai käteisnostoja. Toisin kuin pankkikortti, jota käytettäessä summa veloitetaan suoraan käyttäjän tililtä, luottokortti toimii lyhytaikaisena lainana. Käytännössä kortinhaltija siis käyttää luotonantajan rahaa ja sitoutuu maksamaan lainatun summan takaisin eräpäivään mennessä. Yleensä luoton käytöstä peritään korkoa, jos kaikkea käytettyä luottoa ei makseta pois eräpäivään mennessä.

Luottokortteihin liittyy monia hyötyjä, kuten ostoturva, pidennetyt takuut, matkaedut ja mahdollisuus ansaita palkintoja. Niihin liittyy kuitenkin myös riski korkojen ja maksujen kertymisestä sekä luottotietojen menetyksestä, jos luottoasioita ei hoideta vastuullisesti. Kortinhaltijat saavat kuukausittain tiliotteen, jossa maksutapahtumat eritellään, ja he voivat valita, maksavatko he koko luottosumman, vähimmäismaksun tai minkä tahansa summan siltä väliltä. On tärkeää huomioida, että jos luottosummaa ei makseta kokonaan pois joka kuukausi, siitä kertyy korkoa ja maksuja, jotka voivat kasvattaa velkaa entisestään.

Mitä eroa on pankki- ja luottokortilla?

Vaikka sekä pankki- että luottokortit ovat yleisesti hyväksyttyjä sähköisiä maksutapoja, niillä on myös useita merkittäviä eroja.

• Rahan lähde: Pankkikorttia käytettäessä summa veloitetaan suoraan kortinhaltijan tililtä. Luottokortilla käyttäjä puolestaan lainaa rahaa kortin myöntäneeltä rahoituslaitokselta ennalta määriteltyyn luottorajaan asti.
• Korot ja maksut: Luottokortin käyttäjälle voi kertyä korkoa ja kuluja, jos luottosummaa ei makseta kokonaan pois joka kuukausi. Lisäksi luottokortteihin liittyy usein vuosi-, viivästys- ja käteisnostomaksuja. Pankkikorttien käytöstä ei yleensä peritä korkoa tai vuosimaksuja, mutta tilinylityksestä, pankkiautomaatin käytöstä tai tilillä olevien rahojen riittämättömyydestä saatetaan joissakin tilanteissa periä maksu.
• Palkinnot ja edut: Luottokortit tarjoavat yleensä erilaisia palkintoja, kuten pisteitä ja kilometrejä, sekä muita lisäetuja, kuten ostoturvan, pidennetyn takuun tai matkaetuja. Luottokortteihin verrattuna pankkikortit tarjoavat yleensä vähemmän palkintoja ja etuja.
• Ostoturva: Sekä luotto- että pankkikortit tarjoavat jonkinlaista ostoturvaa, mutta luottokorttien tarjoama turva on yleensä kattavampi. Kuluttajansuojalain mukainen ostoturva rajoittaa kuluttajan vastuuta luvattomista luottokorttimaksuista, kun taas pankkikortin käyttäjien vastuu voi ongelmatilanteissa olla suurempi (riippuu myös siitä, milloin väärinkäytöksestä on ilmoitettu).
• Menojen hallinta: Pankkikortti auttaa hallitsemaan menoja, koska sillä voi suorittaa maksuja vain tilillä olevan rahasumman puitteissa. Luottokortti taas saattaa kannustaa kuluttamaan yli varojen, ja jos korttia käytetään luottorajaan asti, siitä voi seurata velkaantumista.

Kumpi on käytössä näppärämpi, pankki- vai luottokortti?

Se, kannattaako käyttää pankki- vai luottokorttia, riippuu rahankäyttötottumuksista, tavoitteista ja yksilöllisistä tarpeista. Vaikka kumpikin kortti on helppokäyttöinen ja yleisesti hyväksytty maksutapa, kummallakin on myös omat hyvät ja huonot puolensa. Tässä muutamia seikkoja, jotka kannattaa huomioida valintaa tehdessä:

• Jos olet todella kurinalainen rahankäyttäjä ja uskot, että saat maksettua luottosumman kokonaan pois joka kuukausi, luottokortti voi tarjota arvokkaita palkintoja ja etuja. Jos sinulla on kuitenkin taipumusta kuluttaa yli varojesi tai jos olet huolissasi velkaantumisesta, pankkikortti voi olla turvallisempi valinta, sillä se mahdollistaa kuluttamisen vain tilillä olevan rahasumman puitteissa.
• Jos taas arvostat palkintoja ja etuja, kuten pisteitä, kilometrejä tai matkaetuja, luottokortti on yleensä parempi valinta, sillä se tarjoaa enemmän erilaisia kannustimia kuin pankkikortti.
• Luottokortit tarjoavat yleensä myös kattavamman ostoturvan kuin pankkikortit. Jos olet huolissasi luvattomista maksuista tai identiteettivarkauden mahdollisuudesta, luottokortti voi tarjota mielenrauhaa.
• Jos taas et halua vuosimaksuja ja mahdollisia korkoja, pankkikortti voi olla sinulle parempi valinta. On kuitenkin olemassa myös vuosimaksuttomia luottokortteja, ja jos maksat luottosumman kokonaan pois joka kuukausi, kortin käytöstä ei myöskään kerry korkoa.

Viime kädessä valinta luottokortin ja pankkikortin välillä riippuu taloudellisesta tilanteestasi, mieltymyksistäsi ja tottumuksistasi. Sinun kannattaa siis arvioida tarpeesi huolellisesti ja valita maksutapa, joka vastaa parhaiten taloudellisia tavoitteitasi ja sopii parhaiten elämäntyyliisi. Monien mielestä kannattaa hankkia sekä pankki- että luottokortti, sillä silloin voi strategisesti käyttää aina tiettyä korttia tilanteen ja kortin tarjoamien etujen mukaan.

Mitä hyötyä on virtuaalilompakossa olevasta virtuaalisesta luottokortista?

Virtuaalilompakot ja virtuaaliset luottokortit ovat kasvattaneet suosiotaan, sillä ne ovat helppokäyttöisiä ja tarjoavat kuluttajille sekä turvaa että lisäetuja. Tässä muutamia virtuaalilompakoiden ja virtuaalisten luottokorttien tärkeimmistä eduista:

1. Helppokäyttöisyys: Virtuaalilompakossa voidaan pitää useita erilaisia pankki-, luotto-, prepaid- ja kanta-asiakaskortteja, jotka mahdollistavat maksamisen vain muutamalla älypuhelimen tai muun yhteensopivan laitteen napautuksella. Näin sinun ei tarvitse kantaa mukanasi fyysistä lompakkoa ja maksaminen käy sujuvasti niin myymälässä kuin verkossakin.
2. Turvallisuus: Virtuaalilompakoissa ja virtuaalisissa luottokorteissa hyödynnetään tokenisaatiota, eli arkaluonteiset korttitiedot korvataan yksilöllisellä digitaalisella tunnisteella tai tokenilla. Näin varmistetaan, että kortin varsinaiset tiedot eivät siirry maksutapahtuman aikana, mikä puolestaan pienentää väärinkäytön ja identiteettivarkauden riskiä. Lisäksi useimpien virtuaalilompakoiden käyttö edellyttää tunnusluvun näppäilyä tai biometristä tunnistautumista esimerkiksi sormenjäljen tai kasvojen avulla.
3. Nopeampi maksuprosessi: Lähimaksaminen virtuaalilompakolla (esim. Apple Pay) voi nopeuttaa maksamista huomattavasti, kun ei tarvitse käyttää korttia lukijassa tai syöttää manuaalisesti kortin tietoja. Tämä nopeuttaa maksamista etenkin silloin, kun maksu suoritetaan henkilökohtaisesti esimerkiksi kaupassa, ravintolassa tai julkisessa liikennevälineessä.
4. Reaaliaikaiset tiedot: Virtuaalilompakot tarjoavat käyttäjille reaaliaikaista tietoa maksutapahtumista, minkä ansiosta käyttäjät voivat seurata menojaan tarkemmin. Lisäksi jotkin virtuaalilompakot lähettävät käyttäjälle ilmoituksen jokaisesta maksutapahtumasta, jolloin luvattomat maksut on helpompi havaita ja niistä on helpompi ilmoittaa luotonantajalle ajoissa.
5. Palkinnot ja kannustimet: Monet virtuaalilompakoita tarjoavat palveluntarjoajat tekevät yhteistyötä yritysten ja rahoituslaitosten kanssa voidakseen tarjota esimerkiksi eksklusiivisia palkintoja ja alennuksia. Virtuaalisten luottokorttien käyttäjät saavat käyttöönsä myös samat edut kuin fyysisten luottokorttien käyttäjät.
6. Budjetointi ja menojen hallinta: Joihinkin virtuaalilompakoihin kuuluu budjetointityökalu, jonka avulla käyttäjät voivat asettaa menorajoja tai luokitella menoja hallitakseen talouttaan tehokkaammin.
7. Kansainvälisyys: Virtuaalilompakoissa voidaan säilyttää useita eri valuuttoja, ja niitä voidaan käyttää lähimaksamiseen kaikkialla maailmassa. Tämän ansiosta virtuaalilompakko on näppärä vaihtoehto matkailijoille, jotka eivät halua kantaa mukanaan käteistä tai useita fyysisiä kortteja.
8. Ympäristöystävällisyys: Virtuaalilompakot ja virtuaaliset luottokortit edistävät vastuullisuutta, sillä ne vähentävät fyysisten korttien ja paperikuittien tarvetta.

On hyvä muistaa, että virtuaalisilla maksuvälineillä on myös huonot puolensa: kaikki elinkeinonharjoittajat eivät hyväksy niitä maksutavaksi, ne eivät välttämättä ole yhteensopivia kaikkien laitteiden kanssa ja maksutapahtumat ovat riippuvaisia verkkoyhteydestä ja laitteen akunkestosta. Virtuaalilompakoita ja virtuaalisia luottokortteja kuitenkin käytetään enenevässä määrin, joten näillä seikoilla on todennäköisesti vähemmän merkitystä jatkossa.

Yhteenveto

• Se, kannattaako valita pankki- vai luottokortti, riippuu käyttäjän rahankäyttötottumisista, tavoitteista ja mieltymyksistä.
• Pankkikorttia käytettäessä summa veloitetaan käyttäjän pankkitililtä heti, mikä helpottaa menojen hallintaa, mutta tarjoaa vähemmän palkintoja ja etuja.
• Luottokortti puolestaan tarjoaa käyttäjälle mahdollisuuden lainata rahaa ennalta määriteltyyn luottorajaan asti sekä palkkioita ja muita etuja. Luottokortin käyttöön liittyy kuitenkin korkojen ja maksujen riski. Luottokortit tarjoavat useita etuja sekä verkossa että paikan päällä maksettaessa. Tällaisia etuja ovat esimerkiksi ostoturva, pidennetyt takuut, palkkiot ja korottomat jaksot.
• Viime kädessä maksutavan valinta riippuu henkilön taloudellisesta tilanteesta ja yksilöllisistä tarpeista.